3月30日，交通银行发布了2022年度年报，延续了此前良好发展势头。去年末交通银行资产规模同比增11.37%，距离13万亿元仅一步之遥。
在当日举行的业绩发布会上，交通银行行长刘珺对于硅谷银行事件及瑞信银行风险事件进行了点评。
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尽管在2022年交出了不错的答卷，但交通银行管理层强调，需要冷静审视2023年所面临的机遇和挑战。
股息率再超7%
30日，交通银行发布了2022年度经营业绩。
2022年，交行统筹发展和安全，坚定不移推动高质量发展，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。
2022年年末，交行资产规模距离13万亿元仅一步之遥。截至2022年年末，交行资产总额达12.99万亿元，较上年末增长11.37%；实现归属于母公司股东净利润921.49亿元，同比增长5.22%。
同时，信贷增量创历史新高，结构持续优化。集团客户贷款余额7.30万亿元，较上年末增长11.22%；境内行人民币各项贷款余额6.85万亿元，较上年末增长12.98%。中长期公司类贷款余额达3.27万亿元，较上年末增长15.69%，在客户贷款中的占比提高至44.86%。其中，制造业中长期贷款、高技术制造业中长期贷款分别较年初增长57.72%、129.82%。
报告期末，集团不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至2015年以来最好水平；逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%，较上年末下降8.17个百分点；拨备覆盖率180.68%，较上年末上升14.18个百分点。
交行董事会建议每股分配现金股利人民币0.373元(含税)，共计人民币277亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的32.72%。按照分红预案，交行的股息率连续三年超过7%。
刘珺表示，交行中长期战略目标为“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期交行将继续坚定推动实施“一四五”战略：即“以建设具有特色优势的世界一流银行集团的战略目标为引领”，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色。同时把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，将上海主场建设和数字化转型作为“一四五”战略实施的两大突破口。同时，将保持组织架构的稳定，加快推动高质量发展，不断提升核心竞争力。
欧美银行风波源自基础性错误
刘珺在30日召开的2022年业绩说明会上对于近期欧美银行风波进行了点评。
刘珺表示，硅谷银行聚焦于科创企业融资，是一种较为先进的经营模式，它却犯了一个特别基础的错误。硅谷银行资产负债错配，严重影响了流动性管理，使得历史上屡见不鲜的挤兑现象发生在一个特别现代化的、特别领先的融资平台上。
刘珺说，交行员工对硅谷银行事件和瑞信事件做了一个学术分析，值得思考。即“货币如水”和“货币如蜜”，两个现象会同时存在。不能总以为货币就像水一样，均匀地分布在实体经济角角落落，有的时候它会像蜜一样粘在某个资产门类上。
比如说硅谷银行的负债相对“如水”，它是来自于科创企业的存款，但是其资产是“像蜜”一样粘在长期债券上。所以，一旦要进行挤兑的话，整个负债缺口立刻显现出来，而整个资产变现能力又很差。
瑞信银行是一个相对比较领先的银行集团，却犯了一个又一个错误，而这些错误的核心都跟KYC有关，即如何了解客户。瑞信两笔最大亏损投资项目，原因是其没有了解它的客户。这两个客户基础状况都很一般，只不过通过所谓“腾挪术”做出一个相对比较漂亮的财务报表，最终会形成了很大的损失。
交行业务总监涂宏表示，此番欧美银行风波，凸显了银行脱离主业后，所引发的潜在金融风险。
美国硅谷银行客户集中在高科技公司，同时主营业务从贷款转向证券融资，偏离主业，导致出现风险。而瑞信银行是全球系统重要性银行，由于严重脱离主业，投入过多资源参与投行业务，效果很差，投行业务巨额亏损导致银行本身资产损益表亏损。
涂宏认为，欧美银行风波对中国银行业影响较小，但具有警示作用。
银行业净利润增长面临挑战
“交行非常客观冷静地来看待净利润这个指标。”交行首席风险官林骅表示，银行业的利润波动，往往跟经济周期相比，有一个滞后反应。2022年，中国经济克服疫情冲击的困难，同时又面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。此种压力不容小觑，对于银行业盈利能力的影响，预计在2023年有一个明显的体现。
从收入端来看，2022年，贷款市场定价下行，影响会在2023年集中体现，在负债成本相对刚性情况下，息差和利息净收入增长，将会面临挑战。同时，资本市场潜在波动还是比较大，不确定性比较强，同时银行业还需要认真落实好减费让利这些政策，预计中间业务收入增长会面临比较大的压力。此外，随着资本市场和汇率波动，投资估值和汇率不确定也在加大。
从支出端来看，贷款增长和风险情况也存在不确定性的因素和挑战，拨备持续压降的空间比较有限。所以从支出、收入两端来看，2023年，银行业净利润应该说还是面临比较大的挑战。
但林骅强调，这些变化今后会是一个常态。交行需要在动态变化过程当中，调整自身策略、措施、流程、产品组合、营销方式和供给的水平，要通过提升自己的经营管理的效率和风险管控能力，进一步保证和提升效率。
一季度信贷需求旺盛
不过，今年信贷开局不错。交行副行长郝成表示，年初以来，交行对公信贷投放呈现“量价齐升、结构优化”的良好开局。
今年以来，市场整体的公司信贷需求较为旺盛，基建、制造业、绿色发展等领域尤为突出。截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。
今年开门红以来，长三角地区信贷需求较为旺盛，区域信贷投放保持良好态势。截至目前，区域对公贷款投放同比多增约180亿元，同比增幅约21%，投放量占全行的比重约34%。上海市对公贷款投放同比多增近40亿元，同比增幅约11%，投放量占全行的比重约12%。长三角区域投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。
今年年初以来，交行人民币存款保持稳定增长。从一季度开门红情况来看，存款竞争仍然比较激烈，新增存款依然呈现一定程度的定期化趋势。
郝成表示，交行将坚持资金来源与运用平衡，持续优化负债结构，推动负债业务量价均衡发展。一是夯实客户基础，做强产品服务，做好场景建设，提升综合金融服务水平。二是强化存款成本精细化管理举措，动态监测高成本存款，加强结构性存款规模与定价管理，加强大额存单发行额度、期限结构和成本管理。三是发挥集团综合化优势，围绕“客群+场景+营销”，不断夯实客户基础、做强产品服务、做好场景拓展及生态建设，拓宽活期存款增长来源。
（文章来源：上海证券报）
关键词：
质检
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